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중도해지 불이익 없는 신정기예금 조홍은행은 2001년 8월 20일 CHIB옵션 정기예금'을 선보여, 판매 이틀만에 912억 원을 끌어들였다. 도대체 어떤 예금이길래 뭉칫돈이 대거 몰린 걸까? 이유는 간단하다. 이 상품은 보통 정기예금과 달리 중도해지에 따른 불이익이 거의 없기 때문이었다. 은행 정기예금은 다른 예금상품보다 금리가 높은 대신 미리 정해진 예금기간(보통 6개 월에서 1년) 동안 돈이 묶이는 단점이 있다. 은행으로서는 만기까지 자금을 안심하고 굴릴 수 있기 때문에 다른 예금상품보다 높은 금리 를 보장해 준다. 하지만 고객 입장에서는 갑자기 목돈이 필요할 경우 낭패를 볼 수 도 있다. 만기 이전에 돈을 찾으면 은행이 약정금리를 주지 않고 중 도해지 금리를 지급하기 때문이다. 예를 들어 1년짜리 ..

은행권 고수익 금융상품들• 부동산투자신탁 지난 2000년 7월 국민은행이 은행권 최초로 선보인 투자상품이다. 부동산투자신탁이란 은행이 고객들로부터 끌어모은 돈을 부동산에 투자해 그 투자수익을 되돌려주는 부동산 간접투자상품이다. 은행권 최초의 부동산투자신탁상품인 국민은행의 빅맨부동산투자 신탁 1호 펀드(130억 원)의 경우 상품 출시 후 1년간 수익률이 11.93%(20001년 6월 말 현재)를 기록, 투자자들을 흡족하게 만들었 다. 나머지 부동산 간접투자 펀드들도 은행권 정기예금금리(연 5.5~6.0%)보다 훨씬 높은 배당률을 기록해 저금리 시대의 투자 대안으로 각광받고 있다. 투자 성적 괜찮은 편 2000년 7월 이후 은행권에서 판매한 부동산투자신탁 펀드는 대부 분 상품 판매 당시 은행측이 제시했던 목..

금리 하락기의 돈 굴리는 요령 2001년 들어 금리가 떨어지면서 실질금리가 제로 상태에 근접하고 있다. 시중 실세금리의 지표인 3년 만기 국고채의 유통수익률이 연 5%대에서 맴돌고 있다. 시중금리의 하락은 경기 침체 양상이 지속되 면서 정부가 경기부양을 위해 정책적으로 금리 인하를 유도하고 있 기 때문이다. 게다가 미국 중앙은행(FRB)이 미국 경기 부양을 위해 잇따라 금리를 끌어내리는 등 해외 변수도 금리 하락을 부채질하고 있다. 실세금리의 하락은 예금금리의 하락을 유발한다. 실제로 금융통화 위원회가 지난 7월 콜금리를 연 5%에서 4.75%로 0.25% 내리자 시 중은행들은 기다렸다는 듯이 예금금리를 내린 바 있다. 시중금리가 현재 수준보다 더 떨어지면 은행 예금금리도 다시 하락할 가능성이 높다. 이..

저금리 시대 재테크의 왕도는 절세 요즘 같은 저금리 시대에도 재테크의 왕도가 있을까? 전문가들은 저금리 시대 재테크의 요체는 '세(5)테크'에 있다고 말한다. 각종 절세(1082) 상품과 소득공제나 세액공제를 받을 수 있는 금융상품을 백퍼센트 활용하면 1% 수익을 더 올리는 것은 그리 어렵지 않다는 얘기다. 금융상품을 이용한 세테크는 크게 2가지로 나뉜다. '세금을 덜 내 는 방법'과 '이미 낸 세금을 돌려받는 방법' 이다. • 세금을 덜 내는 세테크 비과세 • 세금우대상품을 잘 활용하면 실질금리를 1% 이상 높일 수 있다. 일반 저축상품의 경우 이자소득에 대해 16.5%의 세금(소득 세 15%+ 주민세 1.5%)을 내지만, 비과세상품은 세금을 한 푼도 안 내 도 되고, 세금우대 혜택을 받으면 10.5%..

• 비과세저축 이자. 배당 등 금융소득에 대해 세금이 전혀 부과되지 않는 저축상 품이다. 상품에 따라서는 연간 종합소득신고시 소득공제 혜택까지 받을 수 있기 때문에 같은 이자율이라도 수익이 높다. 현재 비과세 혜택이 주어지는 상품으로는 장기주택마련저축 • 개인연금저축 • 근 로자우대 관련 저축•어가목돈마련저축· 비과세 생계형 저축• 신 용협동기구 출자금 및 예탁금• 장기 저축성 보험 등이 있다. 특히 장 기주택마련저축 및 개인연금저축의 경우에는 소득공제 혜택도 있다. 또 비과세 저축상품은 2001년부터 실시되고 있는 금융소득 종합과 세에서도 제외된다. 비과세 저축상품은 세금 혜택이 크기 때문에 가 입 자격 등 제반 요건을 엄격히 제한하고 있다. 중복 가입하거나 일 정 기간이 경과하기 전에 중도해지하는 경..

주요 저축상품 안내• 적용금리에 따른 구분 : 확정금리형 • 변동금리형 상품 돈을 일정 기간 동안 금융기관에 맡기면 금융기관에서는 만기 때 원금에 이자를 붙여 되돌려준다. 금융상품에 따라 예금 가입시 미리 연 몇 퍼센트의 이자를 주겠다고 약속하는 상품도 있지만, 오로지 투 자 실적에 따라 수익이 좌우되는 상품도 있다. 또 적용되는 이자율이 매달, 또는 3개월 단위로 바뀌는 상품도 있다. 이처럼 각 금융상품은 이자수입이 확정적이냐. 아니냐를 기준으로 확정금리형 상품과 실적배당형 상품으로 구분할 수 있다. 실적배당형 은 투자 실적에 따라 수익률이 달라진다는 점에서 변동금리형이라고 부르기도 한다. 확정금리형 상품은 금융기관이 운용 수익이나 손실을 책임지고 만기에 고객에게 저축 원금과 미리 정한 이자를 모두 지..